Азбука денег

Некоторые люди усложняют свои инвестиции, делая свой портфель избыточно громоздким и запутанным. После чего удивляются слабой предсказуемости поведения «корзины активов», наполненной ими хаотично и «под дудку» увиденной рекламы. В то же время разумная инвест.стратегия и реализующий её портфель может быть до предела простым. Но эффективно продвигающим к поставленной цели. Об этом (и о моих инвестициях на этой неделе) чуть ниже. 1) Успешные инвестиции – это, скорее, вопрос сформированных привычек, нежели наличия интеллектуальных способностей. Успех в инвестициях формируется за счет того, что мы (= инвесторы) делаем несколько ключевых вещей правильно и, попутно, избегаем серьезных ошибок. (!!!) Убедись, что ты знаешь, что это за вещи. И что ты не совершаешь критических ошибки, «убивающих» твою инвест.стратегию. 2) Биржевая статистика однозначно доказывает, что обыграть рынок очень сложно. Настолько сложно, что не стоит даже пытаться превзойти естественный рост фондового рынка. В долгосро

Знаете, что я заметил за многие годы, – как только речь заходит об управлении деньгами (личными финансами), то финансово грамотных людей сразу же начинают обвинять в скупости. Называя их «скрягами», «крохоборами» и прочими антитранжирными эпитетами. Именно в такой подоплеке (не все, но очень многие) люди воспринимают призывы вести учет расходов, избегать излишних кредитов, регулярно покупать активы и прочими способами приумножать свое финансовое благополучие. Вот такая странная логика из разряда: «Наслаждайся жизнью сейчас, потрать свои деньги сегодня – ведь завтра может не наступить». 1) Я не согласен. Я вижу огромное отличие между «скупостью» и «финансовой мудростью». Меня сильно удивляют люди, которые (с одной стороны) сомневаются в том, что «завтра снова будет рассвет», но (с другой стороны) без тени сомнения берут ипотеку на 10-20 лет. Почему планирование своего Финансового Будущего вызывает у них столь противоречивые чувства? Я считаю, что управлять своими деньгами (и благосостоя

Самый частый вопрос – «Что выгоднее»? Что именно купить: золото, недвижимость, акции …и далее по списку. Список получается достаточно длинным по причине того, что периодически «выстреливает» даже незаряженное ружьё. 1) Но вопрошающие настаивают на точном ответе: «Что выгоднее»? На что я обычно отвечаю: «Перестаньте сравнивать разные активы. Это несравнимые вещи. Это как сравнивать яблоки с подшипниками. Они служат для разных целей и закрывают разные потребности». Гораздо правильнее сравнивать разные инвест.стратегии и структуру инвест.портфелей. Ещё более правильной является разработка своей собственной стратегии – под свои задачи и возможности, опираясь на имеющиеся ресурсы и уже приобретенные активы. 2) Золото, акции и недвижимость «пляшут вразнобой». Крайне редко они растут синхронно, друг за дружкой. Чаще невпопад. Поэтому угадать «нужную ногу» получается лишь случайным образом. Да и то на короткое время. Более информативную картинку мы получим из долгосрочной биржевой статистики.

Эта фраза, вынесенная мною в заголовок, многое объясняет. Большинство начинающих инвесторов воспринимает фондовый рынок как нечто похожее на банковский депозит – положил туда деньги и «стрижешь капусту», то бишь получаешь проценты. Но это не так. И даже близко не так. В чём новички (запоздало) убеждаются на своем горьком опыте. 1) Нам не нужно гадать, какие акции порадуют нас хорошими результатами, а какие – огорчат. Инвестору не нужно ломать голову в попытке предугадать, какая отрасль и надолго ли окажется следующим «Чемпионом», а какая – свалится ниже плинтуса. Мы = инвесторы, а не прорицатели. Мы не должны превращать процесс инвестирования в гадание на кофейной гуще (даже если эта гуща выглядит как технический или фундаментальный анализ). Для примера: Я понятия не имею, находимся ли мы сейчас в стадии Надувания пузыря искусственного интеллекта или же это Начало новой технологической эпохи. Никто этого не знает. Включая всех тех, кто с уверенным видом говорит, что он точно знает (= э

Золото упало на треть от своих недавних максимумов, а серебро уполовинилось (!!!) в цене. Так что снижение стоимости нефти на 11% – это просто «ни о чём», так себе сниженьице. 1) Новостной фон продолжает нас стращать и не радовать позитивом. Но на наши инвестиции мрачный тон не оказывает никакого влияния. Уточню: На наши долгосрочные инвестиции. А всё то, что краткосрочно, инвестициями не является. Это либо спекуляции, либо сохранение имеющихся накоплений. Я занимаюсь инвестициями, поэтому все мои публикации посвящены им. Спекулянтов прошу на выход! Не будем взаимно засорять эфир: вы своими стонами в комментах, а я своим портфельным подходом. У нас с вами разные дороги, нам не по пути. Мы говорим на разных языках = друг друга не понимаем. 2) Нефть упала на 11%. Такой заголовок я только что заметил на РБК. После чего завел деньги (стандартную еженедельную сумму) на свой ИИС и приобрел индексные фонды. Динамика изменения стоимости нефти привлекает наше внимание, но никак не влияет на рез

Иногда нам нужен «взгляд со стороны» – чтобы убедиться, что мы всё сделали правильно, что наши планы на Будущее реально достижимы, что нам удалось избежать критических ошибок. Тема денег и личных финансов является очень личной и, вместе с тем, крайне публичной. Мы постоянно сравниваем себя со своими сверстниками, соратниками, собут… – и сильно огорчаемся своему отставанию от «эталона». Поэтому сегодня я обозначу Три реперные точки, которые позволят каждому из нас провести самооценку своих личных финансов и, при необходимости, произвести их корректировку. Взял три ключевых возраста: 30, 40 и 50 лет. В каждом из них нам следует вести себя со своими деньгами особенным образом, отличным от другого этапа жизни. 1) Личные финансы в 30 лет. Мы молоды и полны задора – нам кажется, что вся жизнь лежит у наших ног. Но это обманчивое ощущение, ибо следующие 10 лет пролетят в один миг. Поэтому будет Очень Большой Ошибкой откладывать инвестиции на «когда-нибудь потом». Именно сейчас – в этом возрас

Многие из нас не смогут хорошо жить «на одну пенсию» – причина кроется в низких зарплатах, семейных обстоятельствах и т.п. И меня это беспокоит. На самом деле, это проблема характерна не только для нас. Большинство людей во всем мире, даже в самых развитых кап.странах, тоже не смогут достойно жить на пенсии. Каждый раз, когда я говорю о важности формирования своего собственного финансового капитала = портфеля активов (достаточного для поддержания приличного образа жизни на пенсии), в ответ я слышу одну и ту же фразу: «У нас нет денег для инвестиций». Это заблуждение. Это наша ложь самим себе, в которую мы сами поверили. 1) Меня беспокоит то, с какой легкостью многие люди готовы причислить себя к числу тех, кому «не повезло с деньгами». Я еще могу понять, когда так говорят пожилые люди. Да, действительно, пенсионеру уже не удастся повернуть (упущенное) время вспять. Но у нас – у тех, кто сейчас находится в активном трудоспособном возрасте – есть время на инвестиции с целью создания свое

Устойчивое финансовое благополучие редко достигается за счет одного большого везения. Если мы присмотримся к людям, у которых «всегда есть деньги», – то обнаружим у них длинный список привычек, которых они придерживаются многими годами. Ни одна из этих привычек не играет решающей роли. Ни одна из них не требует особых усилий. И ни одна из них не является секретом (тщательно сохраняемым внутри узкого круга посвященных). Однако, в совокупности эти привычки со временем приводят своего обладателя к той самой пресловутой финансовой стабильности (денежному благополучию). Ниже приведу некоторые из этих привычек (или правил, которых следует придерживаться). 1) Копи деньги на случай возникновения чрезвычайных ситуаций. Потому что они обязательно произойдут в нашей жизни. Не зря говорится, что «Ковчег был построен до потопа». 2) В сложных ситуациях мы найдём внутри себя силу и стойкость, о наличии которых мы даже не подозревали. Они станут тебе опорой и помогут пройти через трудные периоды. 3)

Сегодня поговорим про 2 ролевые модели в поведении инвестора, которые нельзя смешивать в одном флаконе. Однако, новички страдают именно этим. Первая модель поведения условно называется "администратор". Вторая "менеджер" или "управленец". Ключевая функция "администратора" - поддерживать вверенный ему процесс в стабильном состоянии. Дабы он выдавал на выходе нужный (ожидаемый) результат. Для этого админ применяет строгие методы воздействия на персонал (бьет им по рукам, чтобы они не отклонялись от рабочих инструкций и не проявляли ненужную инициативу и оптимизаторство), следит за должным состоянием оборудования и т.п. Еще раз - задачей админа является обеспечение стабильности процесса. "Менеджер" управляет процессом с целью его оптимизации для извлечения повышенного дохода или сокращения издержек (экономии). Менеджер имеет право изменять технологию процесса - он и только он. Администратору это строго-настрого запрещено. Как это применимо в инвестициях? Сейчас поясню. 1) После того, ка

Вот почему столь важно финансовое планирование. От которого наши люди (и молодожены) отмахиваются, как от надоедливой мухи. 1) Развод трагичен сам по себе. Но ещё трагичнее его последствия, способные напрочь разрушить финансовое будущее человека. * Приведенные статистические данные в 45% (у женщин) и 21% (у мужчин) получены в результате исследования развода супругов в возрасте 50+ лет. Другими словами, они справедливы не для всех разводов, а лишь для людей зрелого возраста. Причина очевидна – женщинам сложнее найти работу, которая станет заменой двойному доходу двух супругов (либо женщина вообще не работает, являясь домохозяйкой). 2) Карьера женщины, как правило, прерывается из-за рождения детей. Это вторая причина более резкого (по сравнению с мужчинами) снижения уровня доходов и общего финансового благосостояния. 3) Разведенной женщине, даже при справедливом разделе имущества между супругами, бывает сложным нести финансовое бремя одинокого человека. Теперь ей нужно самостоятельно опл